Internetist võib leida sadu või lausa tuhandeid rahateenimisvõimalusi, kuid kahjuks suurem osa neist on tegelikult üles ehitatud sinult raha varastamisele, mitte väärtuse loomisele.

Kuidas ära tunda ja vältida investeerimise petuskeeme?

Räägime nn. Ponzi-skeemidest, mida iseloomustab püramiidilaadne ülesehitus, kus sellise skeemi ülesehitajad on ainsad, kes kindlalt kasu saavad. Laias laastus toimib süsteem selliselt, et kutsutakse inimesi investeerima ja siis edaspidi oma investeeringu pealt mingit protsenti teenima kas tähtajaliselt või igapäevaselt ja “igavesti”. Probleem on selles, et investoritele makstav protsent tuleb järgmiste investorite rahast, mitte ühegi toote ega teenuse müügist ega mitte mingi muu väärtuse loomisest. Puhas rahaliigutamine, mis varem või hiljem kukub kokku, sest ei ole võimeline jääma püsima. Ponzi-skeemid on nii illegaalsed kui ka ebaeetilised, sest tegemist on põhimõtteliselt kelmusega.

Lisaksin siia veel, et kõik Ponzid on püramiidid, aga kõik püramiidid ei ole Ponzid. Püramiidilaadse ülesehitusega on ka enamus soovitus- ja võrkturunduse süsteeme. Need on levinud ja täiesti legaalsed turundusmeetodid. Paljud suured rahvusvahelised ettevõtted samuti pakuvad “affiliate marketing” võimalusi, millest tihti saavad ka tavainimesed osa võtta. Nii mõnelgi on seal püramiidilaadne struktuur, kus ka 2. ja 3. taseme müükide pealt saadakse väikest kasu. Sellise turunduse peamine eesmärk on toote või teenuse tõhusam levitamine. Selle asemel, et maksta reklaamifirmadele, saab kasutada ka rahvast, kes suust suhu ja sotsiaalmeedias promovad toodet-teenust, teenides sellelt komisjonitasu oma “töö” eest.

Kuidas ära tunda tüüpilist Ponzi-skeemi põhist investeerimisvõimalust?

Internetis levivad skeemid, mille ingliskeelne lühend on HYIP (High Yield Investment Program), mis lubavad tohutult suuri kasumeid, kuid on äärmiselt riskantsed (ja paljud neist on ebaeetilised, illegaalsed).

Märkuseks, et mitte kõik HYIP-id ei ole ponzi-skeemid ja seega pole illegaalsed ega määratud kiirele surmale. Vahel nimetatakse ekslikult ka mitte-HYIP süsteeme HYIP-ideks kellegi subjektiivse arvamuse alusel.

Toon kohe näite ühest pealtnäha professionaalselt ülesehitatud veebilehest, mis nüüdseks on surnud. Nad väitsid, et tegelevad Forex kauplemisega, aga mitte õrnematki tõendit sellest polnud olemas. Seal pakuti oma raha kasvatamist lausa 3-5 protsenti päevas või tähtajaliselt 500-st USA dollarist pooleteise kuuga kasvatada 145 tuhat dollarit! Kõlab absurdselt, eksole?

See oli vaid üks näide. Pakutakse ka näiteks 6500% kasumit 90 päevaga, stabiilset 2-5% kasumit iga päev; reinvesteerimiskalkulaatori järgi jõuad mõnesajast dollarist miljonite dollariteni vaid poole aastaga jne.

Tolle veebilehe igapäevane teenistus oli alati täpselt ühesuguse protsendi järgi. Kas ükski reaalne äri toodab alati täpselt samasugust kasumit? Ei tooda. Reaalsed investeerimisprogrammid ei tooda kunagi täpselt samasuguseid summasid päevast päeva, olgu seal siis tegemist kauplemisega (Forex trading, krüptorahadega kauplemine) või tavapärased toodete müügid ja teenused. Reaalse äriga on alati kasum ja käive iga päev erinevad.

Tolle veebilehe omanike kohta puudus info täielikult. Informatsiooni-lehel räägiti ja rõhutati, kuidas nad on täiesti legaalne firma ja näidati pilte paberitest-sertifikaatidest. Kas mõni legaalne firma peab meeleheitlikult tõestama, et ta on legaalne? Ei pea.

Tundub liiga hea, et olla tõsi? Siis ongi liiga hea, et olla tõsi.
500-st dollarist ei saa pooleteise kuuga teha 145 tuhat.

Vahemärkusena mainin, et näiteks Bitcoini looja/autor pole kellelegi teada, aga sellegipoolest ei ole tegemist petuskeemiga. Nimi Satoshi Nakamoto pole reaalne isik, see on lihtsalt nimi. Mõnikord soovib olla mõne programmi või krüptoraha autor avalikkuse eest varjul, sest see muuhulgas aitab teda kaitsta keskpankade ja nende käsilaste poolt võimaliku tagakiusamise eest.

Tagasi teema juurde. Nimetatud leht luges ka päevi, kui kaua ta tegutsenud on. Miks peaks uhkeldama sellega, et leht on online olnud juba 500 päeva? Veidi suurem kaevamine ja tuli välja, et leht oli ainult u. 120 päeva vana. Pealtnäha toimis kõik rahulikult. Mis juhtus edasi?

Ühel päeval hakkasid nad järsku pakkuma veel suuremaid protsente ja soodsamaid investeerimispakette, kui investeerid suuremaid summasid. Selline pakkumine kestis kuskil nädal aega ja siis äkki ei maksnud süsteem enam raha välja. Järgmisel päeval räägiti midagi häkkimisest ja siis oli server maas, domeen lahti ühendatud, nagu poleks lehte kunagi olnudki. Täpselt samal ajal kustus ka nende Facebooki leht täielikult. Facebookis ilmus välja paar libalehte sama nimega, kes väitsid, et nad kuuluvad kõnealusesse investeerimisfirmasse ja et leht on maha häkitud, kuid nad tegelevad probleemiga. Pakuvad ka võimalust, et väikese tasu eest maksavad sinu investeeringu sulle tagasi. Juhul, kui sa neile maksad, siis nad sulle enam ei vasta, blokivad sind ära ja loomulikult ei saa sa mingit investeeringut tagasi.
Kahekordne pettus — ühe petuskeemi surma pealt lõikavad kasu ka suvalised puugid, kes kohe ligi ujuvad, kui suur elukas maha on langenud.

Täpselt sama mustri järgi toiminud ja surnud skeeme on nii palju. Olen neid näinud toimimas ja suremas, nagu mingi skämmerite käsiraamatu pealt järge aetud.

Ehk siis kogu selline kompott toimib nii, et mingi grupp isikuid (pahatihti Vene ja Ukraina maffia!) panevad püsti mingi investeerimisprogrammi, koguvad populaarsust. Alguses maksavad ka, nagu lubatud, kuid oma investeeringu saavad tagasi reeglina vaid õige varajased liitujad. Mõne kuu möödudes juhtub see, mida kirjeldasin ülalpool. Uusi tulijaid eriti palju enam peale ei tule ja see kriminaalide grupp on kokku kogunud miljoneid dollareid. Siis lihtsalt tõmmatakse juhe välja ja minnakse rahaga nelja tuule suunas. Kes oma investeeringu enne seda tagasi teenis, sellel lihtsalt vedas, põhimõtteliselt nagu loteriiga.

 

Kokkuvõte: mis iseloomustab petuskeemi (scam)?

  • Väga suure protsendiga kasum (regulaarselt üle 1,5-2% päevas on utoopia).
  • Igapäevane teenistus on alati sama summa, olenevalt su investeeringu suurusest.
  • Puudub igasugune info süsteemi haldajate kohta (on erandeid, näiteks Bitcoin).
  • Vahel puudub isegi kontakteerumisvõimalus ja kasutajatugi.
  • Loetakse päevi, kui kaua ollakse online oldud. Uhkeldatakse sellega.
  • Rõhutatakse sellele, kuivõrd legaalsed ollakse ja näidatakse “tõendeid”.
  • Puudub mõistlik roadmap, tulevikuplaanid.
  • Lehel pole erilist turvalisust (2FA — kahetasemeline turvalisus ja/või isiku tõestamine vms.)
  • Tundub liiga hea, et olla tõsi? Siis polegi tõsi. 500-st dollarist ei saa pooleteise kuuga teha 145 tuhat.

HYIP petuskeemi tüüpiline elutsükkel

  1. Uus ja vinge investeerimisprogramm, maksab hästi.
  2. Mõnda aega toimib ja maksab, tekitab usaldust, meelitab.
  3. Mõne kuu möödudes hakkab äkki pakkuma veel soodsamaid pakette ja suuremaid protsente.
  4. Eelmises punktis kirjeldatu kestab umbes nädal kuni kaks.
  5. Järsku enam ei saa raha välja võtta (alati jääb “pending”, “processing” vms.)
  6. Samal päeval või lähipäevil kaob kogu veebileht täiesti. Samal ajal kaob ka nende Facebooki leht.
  7. Välja ilmuvad puugid, kes üritavad petta raha kaotanud investoritelt veel raha välja
  8. Järjekordne HYIP ongi surnud.

Olen näinud ka erandeid, kus veebileht siiski jääb alles, aga istub lihtsalt surnult. Vahel isegi laseb juurde investeerida, aga mitte keegi ei saa väljamakseid teha ja kasutajatugi (juhul, kui seal see eksisteerib) ei reageeri absoluutselt.

Koerad hauguvad, aga karavan liigub edasi

Paljude investeerimisprogrammide kohta leidub internetis artikleid, videoid ja kommentaare, kus väidetakse, et tegemist on petuskeemiga. Mõnede puhul on see tõsi, kuid pahatihti leiab neid rohkem just populaarsete ja reaalsete investeerimisprogrammide kohta. Tüüpiliselt avaldatakse oma isiklikku arvamust ja laotakse mõned faktid välja, tihti ka kallutatult. Ei toimu süva-analüüsi. Artikli või video lõpus (või video all) on soovitus “õige” süsteemiga raha teha. Pole raske arvata, et loo autor lihtsalt kogub klikke ja teeb midagi maha, et sellega iseendale koguda investoreid, kelle pealt soovitusturunduse kaudu kasu teenida. Mõni teine haugub lihtsalt kadedusest.

Eesti ajakirjanduses on korduvalt ilmunud artikleid, kus tembeldatakse kogu krüptorahade maailm petuskeemiks, õhu müümiseks ja rumaluseks, millega lihtsameelsetelt raha ära võtta. Huvitav on see, et lugude autorid on enamasti “finantseksperdid”, kes on (või on olnud) seotud pangandusega või pankadega. Krüptoraha on panganduse surmavaenlane, seda ei tasu unustada. (Kesk)pangad kardavad krüptoraha. Mida rohkem nad võitlevad, seda kindlamalt saab väita, et krüptoraha on õigel teel ja tugevnemas.

Olid ajad, kus pikka aega naerdi Bitcoin välja kui scam ehk petuskeem. Nüüdseks on sellest saanud väga kuum investeering, tulevikuraha pioneer, suudab vabastada inimkonna seni kehtinud finantssüsteemi orjusest. Lisandunud on ka teisi, uuemaid ja tehniliselt paremaid krüptorahasid, mida pahatihti samuti pettuseks kutsutakse, isegi ilma asjasse süvenemata lahmitakse oma isikliku arvamusega.

Mõned skämmi-kuulutajad on arvatavasti ka kellegi poolt palgatud tankistid, keda kasutatakse vee sogamiseks.

Tõe teadasaamiseks on vaja siiski teha süva-analüüs, mitte esimeste ettejuhtuvate infoallikate põhjal oma otsuseni jõuda. Ülal mainitud HYIP skeemide puhul pole analüüs raske. Kui oled selgeks õppinud nende tüüpilised omadused, siis sa tunned nad alati ära selle mustri järgi isegi siis, kui veebilehe kujundus ja ülesehitus kardinaalselt erineb. Ma loodan, et see artikkel on sulle abiks!

Turvalist investeerimist!


Stargate Max

Olen suuresti huvitatud elukvaliteedi parandamisest mitmes eri valdkonnas ja ka teiste inimeste aitamisest läbi selle, mida olen oma aastatepikkuse kogemustega õppinud. Tegelen ka aktiivselt investeerimisega ja muusika loomisega. Usun, et mitte keegi ei peaks olema ori, vaid igaüks peaks olema iseenda peremees ilma ülemuseta. Seda nii töö- kui usuvaldkonnas.